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银行员工把储户存的800元打成80万,储户把钱用完了,事后银行发现追究怎么办?

2020-05-03

银行员工把储户存的800元误存成80万元,储户随后把钱全部挥霍一空。这确实属于银行当中很典型的案例,下面我就从储户和银行员工两个角度来为大家分析一下。

从银行员工的角度来看我自己刚从事银行工作的时候,也是从柜员开始做起的,甚至是做了很长一段时间,所以柜员能出现的操作错误我基本上也全部犯错一次了。从柜员的角度出发,如果给储户存错了钱,那肯定是柜员的失误所致,责任先在柜员身上。

例如我,我曾经就把给储户的100元存款误存成了1000元,下午结账的时候才发现少了900元,我给储户打电话麻烦他过来还款,可是储户不配合,这900元是我自己垫付的,银行也对我下了业务差错处罚;当然,绝大多数的储户都很好说话,一般银行员工多给他的账户里面存了钱都会过来还给银行的,素质真的很高。

我举例子的意思并不是说储户想还就还、不想还就不还,对于错误金额较小时,储户不还时银行员工确实有可能会自己垫付,毕竟是自己的错误在先;但是,对于题主所说的这种情况,800元误存为了80万元,需要垫补的金额数字已经极为庞大,别说柜员负担不起,整个营业网点也是没有这个能力的,所以储户真的抱着不归还多余款项想法的话,那银行只能选择报警。

从储户的角度来看对于部分储户来说,他们对于银行一直抱有先天的敌意,我个人感觉矛盾点主要是出在银行柜台摆放的“离柜概不负责”指示牌上,储户总感觉银行存在店大欺客的行为,但我想说那只是十年甚至是二十年以前的情况了,现在的银行真的很弱势,客户投诉的渠道多、银行对员工的惩罚力度大,大家想想银行真要是少给了储户钱,储户向银行网点上级部门、央行或者银保监局进行投诉的话,银行敢不还给储户钱吗?

所以,对储户来说,柜员把80元误存为了80万元,这本身是柜员的错误。不要把柜员的错误转嫁到自己身上,这不是明智之举,更不要像题主所说的储户那样把“不义之财”挥霍一空,因为一旦偿还不上的话,那面临的就是侵占罪的判罚,这属于刑事犯罪,至少要面临五年以上的牢狱之灾。

综上所述,储户如果真的遇到了题主所说的这种情况,800元的存款变为了80万元,千万不要头脑发热做出一些不合法合规的行为,更不要以为把钱挥霍空了就是占便宜,银行虽然没有办法,但法律会让你付出应有的代价!

2020-05-03
看到这个问题,作为一名银行人,很有感触,曾经自己在柜台柜台工作时也遇到过类似的情况,虽然金额没有这么大。

银行整天与钱打交道,稍不注意,就有可能产生严重的后果,银行柜台更是如此。记得在2013年的时候,在柜台给一名认识的客户办理业务,过程中闲聊了几句,导致操作失误,将取款15000操作成了存款15000,一反一复差了30000块钱,直到下班盘库时才发现尾箱少了30000块钱,立马通过监控查找,最终查找出原因,并通过系统留存的联系方式给客户打电话,在说明来龙去脉之后客户答应第二天来办理,最终是有惊无险,还是好人多,避免了很多麻烦,否则就要大费周折了。

当然也有比较难沟通的,记得有次工作特别忙,办理业务的客户很多,一位等待半个小时的客户,办理业务时发牢骚与单位同事发生了争执,客户占着窗口不走,反复存取款好几次,最终同事也是不小心将取款操作成存款,结果库存少9000。待同事给客户打电话时,不接电话,直到第二天才联系上家属,但客户不愿前来办理退款业务,同事的母亲都上门道歉了,最终经协商付出了比较惨痛得代价。当然客户还是比较懂法的,没想着要占用这笔钱,这个案例也确实给当时我们上了一课。

现实中确实存在这样的人,明知道银行存在失误多给自己钱了,在银行多次联系之后,客户以“离柜概不负责”为理由,认为银行搞错了是银行自己得责任,跟消费者没有任何关系,多付出的钱就是属于自己的钱。

其实这种想法是不可取的,银行柜员做错账务确实有责任,银行可以内部对其进行问责,通报批评也好,罚款也罢,当事人为自己的失误买单,这是无可厚非的。如果客户拒绝归还银行多付出的近80万元,属于典型的不当得利,如果储户不仅不归还,还使用完银行多付出的钱,银行肯定会进行起诉,追究刑事责任,孰轻孰重一目了然了。
2020-05-03

我说两件我遇到的真事。

早上我去中信银行取款,金额4015,柜台小姑娘给办的。下午4点四点接到一个电话,和我说是我存款那家中信银行的,今早我取的4015元,有15元没拿走。说真的,我包里原来有零钱,后来又花了点,我自己也不知道我那15元有没有取走。我也这样和工作人员说了。

小姑娘说,她盘点的时候多了15元,查的结果是我没有拿走零钱。问是不是把钱存在我账户上。

我说如果你确定我没有拿,可以的。5分钟后收到15元存款到账的信息。

另外一件事是,我去民生银行存款,带了5000元,第一次机器识别到2200元,存入。第二次,机器故障,把卡和钱一起吞了。没有任何单据。

吓得我赶快打民生银行客服电话,客服说网点盘点后,一周后会把款存入我的账户。五天后,款到账,忐忑的心终于放下。

我认为,除非收到钱的储户故意要把钱花光,否则,银行当天就能发现出错了。

这样的钱,是不当得利,应该退还银行。

2020-05-03

你说银行800元错误8000元相信,要说柜员800元打成80万那就太离谱了,除非是银行工作人员刻意为之,想犯罪了。

你存800元,有可能是通过两种方式,一种是直接存现金,你直接拿800块钱到银行存款,银行工作人员在办理存款手续的时候,需要输入数字而不是汉字,比如你存800块钱那就是800,基本上不可能你只存800块钱,然后柜员打了800000,多出这么多0很明显的就看出来了,所以这种事情根本不可能发生。

另一种存款方式你可能是通过转账的方式进行存款,这种存款方式那更不可能,想要银行错存80万块钱,除非你银行卡有超过80万元以上的余额,如果少于80万的余额,那通过系统转账是不可能产生80万的存款。

所以想要发生存800块钱变成80万块钱这种事情完全不可能,除非是银行内部工作人员跟外部工作人员相互勾结,然后故意把存款打成80万,但即便这样你也不一定能拿走这个钱。

首先银行在上午跟下午下班的时候会对账户进行扎帐,工作人员换岗的时候也会相互核对,像80万这么大差距的额度很容易就发现,一旦发现之后马上进行报警处理,有必要的时候还可以直接向法院申请做财产保全,这样用户的钱就会被冻结。

就算你发现意外得到80万块钱,银行也没有向法院申请进行冻结,但你在短期之内想要把这个钱转走难度也很大,目前大部分银行普通的转账方式日限额都是5万,部分银行是20万之内,除非你有超级u盾。

就算你有u盾,然后一次性可以把80万转走,但这个钱在短期之内你也没法消化掉。因为你想要把80万全部取出来你的时间只有半天,超过半天以上,银行肯定发现问题,然后申请法院进行财产保全。

但是这80万你要想取出现金是不可能的目前大部分银行一天的日取款限额是1万块钱以内,柜台取钱超过5万块钱以上有可能都需要预约,半天时间想要把80万块钱全部换成现金取出来是不可能的。你唯一可以做的就是通过转账的方式把钱转走,但是你通过自己的账户把钱转出去,银行是可以监控到钱的流向的,只要能监控到钱的去向,那银行还是可以向法院申请对相关的账户进行余额冻结处理,除非你把钱转入到境外的账户。

但是在短期想要把80万块钱转到境外账户是有很大难度的,一方面是,目前每个人当日向境外账户转账的限额是5万美元或等值额度,超过5万美元之后,当天是没法转出去的。

当然,有可能是因为银行管理疏忽,没有进行核对账户,导致确实有存款800块钱变成了80万,然后银行较长时间没有发现,最终导致用户有时间把钱挥霍一空。如果真的出现这种情况,那账户持有人就有可能构成刑事犯罪。因为银行错误800块钱存成80万,虽然这里面主要是银行的责任,但是钱到你卡上那属于不当得利,根据有关法律的规定,不当得利必须物归原主。如果你拒绝偿还或者把这个钱挥霍一空,那就会构成侵占罪,而侵占罪是要负刑事责任的,如果额度比较大的,弄不好要坐10年以上的牢。

2020-05-03

银行给多了钱给客户,不管是现金还是在帐上都必须全额退还给银行,不然将会被追究法律责任!

这各事情我遇到过两次,一次是银行代发工资时,把一个员工的工资1500多元,错打成15000多元到该员工的帐上。由于他们当时就发现了,就立即来到公司与该员工沟通,要求他退回多打部分,该员工也很配合,最后银行还送了他们的的纪念品给他。

还有一次就是我在另一个公司时,公司的出纳去银行存钱,银行错把7万多元打成了70多万元。出纳也粗心,拿到回执时没有认真核对,当场没有发现。由于银行还没有交班核对,而是公司的财务总监收到信息时先发现的。然后出纳打电话给银行询问,银行才发现打错了,立即客气的要派车来接公司出纳去银行办手续,退回多打的钱。因为这次金额比较大,加上是我们的出纳主动先打电话告诉银行,所以银行不但送了礼品给公司,还给出纳发了3000元的奖金。同时,银行还把经手的营业员和当班的主任辞退了。

回到本文的问题上来,银行多给了客户钱,虽然错在银行,但客户收到银行多给的钱,是属于不当得利,必须全额退还给银行。因为我国法律有规定,必须返还不当得利!所以大家千万不要以为银行出错与自己没有关系,用了就用了,否则不但用掉的钱要退还给银行,还有可能给自己带来不必要的麻烦,甚至被追究法律责任。
2020-05-03

目前银行在柜台为客户办理存款业务时,一般金额大于五万元以上就会要求储户出示身份证。银行主管也会授权,一般在柜台基本是不会发生这种情况的。这种情况一般是银行在后台操作时,在不需要授权情况下发生的。若是发生这种情况后果是比较严重的。

储户能使用的资金就800元,多出来的资金是属于银行的。从法律角度上看,储户对于这部分资金构成不当得利罪。银行首先会联系客户,讲明缘由。

对于这部分钱,银行一定会要求储户还上,若是储户不还,银行会选择报警,这样一来储户不仅触犯了刑法更是欠银行钱。这时储户就面临着两条路,一是将欠款还上,二是选择认罪服刑。银行也会对用户进行起诉,法院会查封储户名下的资产,并将其拍卖。所得的费用会在第一时间用于归还银行欠款。

银行方面是希望储户能将欠款还上,80万元这笔资金对于银行是不小的一笔数目。若是储户执意不归还,银行内部也有保险公司在。银行在日常经营中长短款时有发生,会由保险公司进行赔付。若未能全部赔付,银行会将这笔资金进行做坏账处理,年末一次性处理。对于当事员工总分行更是会给出严厉惩罚,部分银行甚至会辞退员工。

因此对于这种情况储户最好的选择则是归还欠款,不然储户面临的代价是很高的,不光是要归还资金更严重的是会触犯刑法。

2020-05-03

储户半天消费80万元?天天瞎出一些有的没的,如果有在银行工作过的人就知道,800元存为80万元根本就是一件不可能的事件。

银行的存款程序

首先:800元你要去存柜台,银行都不一定受理,现在很多银行对于2万元以下的存款都要求到自助ATM机子办理,而不允许储户到柜面办理,以免占用柜面的人力资源。

其次:对于80万元这个金额,银行存入时一般是需要主办进行复核的(需主办授权,经办的系统才可以存入,大额存取款都会这样,双人核实,减少差错的概率),因此即使经办真的喝醉了,把800元打成了800000元,那么主办复核时,没看到8捆百元大钞,总不会也傻傻的授权通过吧?

第三:银行每日中午休息或者晚上结账时,都必须进行盘库,核对电脑系统上的金额与柜员的尾箱现金是否相一致,一致才可以结账,假设柜面在盘库时发现账目错误,肯定会联系客户的,从出错到发现一般不会超过3小时,哪个储户这么牛一下子就花完了?

追究怎么办?

假设这种不可能事件真的给发生了,银行要追究怎么办?凉拌,自己欠下的债肯定要还,因为这个属于不当得利,在花之前你就应该想到相应的后果。

依据《中华人民共和国民法通则》第九十二条:没有合法根据,取得不当利益,造成他人损失的,应当将取得的不当利益返还受损失的人。除返还原来所取得的利益外,由此利益所产生的孳息也应一并返还。

也就说,你消费了,可以归还的话,好说;不能归还的话,也没事,银行起诉你,但这个属于民事案件,尚构不成能刑事案件,所以不用坐牢,只不过你所有拥有的各类资产会被查封拍卖归还银行,如果金额不足,你以后打工赚的钱还的在慢慢归还。

总结

别总想这些不现实的事情,而且即使真的发生了,还是乖乖归还为好,不然下半辈子都为银行打工吧。

2020-05-03

银行员工把储户存的800元误存成80万元,储户随后把钱全部挥霍一空。这确实属于银行当中很典型的案例,800元误存为了80万元,需要垫补的金额数字已经极为庞大,别说柜员负担不起,整个营业网点也是没有这个能力的,所以储户真的抱着不归还多余款项想法的话,那银行只能选择报警。银行一直抱有先天的敌意,我个人感觉矛盾点主要是出在银行柜台摆放的“离柜概不负责”指示牌上,储户总感觉银行存在店大欺客。

现在办理转账、存取款等业5万以上的都需要授权,有就是柜员操作后,由授权员再次确认后双人审核才能过,存800不需要授权,需要授权了,柜员能没反映出来?一个人(柜员)看错了有可能,连授权员都能看着800给80万,那要你这个授权员干什么吃的?本来就是让你把好最后一道关,结果没起到应有的责任。把取800办成存800的事有可能,前几天山东发生这么一件事,一位老大业去银行取钱银行办成存钱,柜员要第一时间查找客户联系方式、地址,联系客户,老大爷开始拒接还钱,后来电话也关机了,银行也找不到地址家人都联系不上,最后动用警察协助,最终在警察的劝导下老大爷把多的钱返还了。再或者,把存800办成存8000也有可能,因为系统都不会提示授权员授权,你说800元存成80万,我认为不可能发生。

银行柜面有多路摄像头覆盖业务窗口,无论银行柜员为客户办理了什么业务,如果出现错误,都会在事后认真查阅监控录像,找出问题所在。柜员可能对于多付储户钱的情况的着急程度高于少付钱的情况。毕竟小金额的现金,柜员还可以先行垫付。但是这么大笔钱,也不会遵循“长款归公、短款自赔”的原则,柜员也没能力垫付了,这么严重的业务差错,银行必然非常重视,无论如何也要追回这笔资金。银行该及时查找错误,主动联系储户归还长款,不要一味的以“离柜概不负责”来欺压客户。人心都是肉长的,你敬我一尺,我尊你一丈。

2020-05-03

先看一下800元打成80万要经过多少关卡:

1.柜员脑子进水,键盘敲错;

2.系统自动核对身份证,存800元不需要身份证,存80万需要身份证,系统提示柜员,客户出示身份证并录入系统才可以下一步,恰巧客户身份证带了,如果这一关也过了;

3.系统要求会计亲见复核,并授权,800元那么一小沓,80万是一堆钱,会计眼瞎,这关也过了;

4.80万不是小数目,会计给客户还得拿点礼品送,问一下能不能存个定期或是理财,客户懵了,这个时间段会有多次80万怎么办,理财经理营销活动开展,期间的多次校正还是没发现,这关过了;

5.远程稽核人员系统提示80万现金存入,电话致电支行,核实现金、客户身份证件、业务处理情况,我想这时支行应该已经发现差账了,我们把这关也过了;

6.柜员中午吃饭结账,账实不符,下不了台,吃不了饭,查账,发现这笔差账,好吧,业务是下午办的,算过关了;

7.晚上结束营业,结账发现账不对,下不了班,找到这笔差账,电话联系客户来调账,客户有钱,虽已消费80万,但账户余额还大于80万,调账成功,账户余额没有80万的情况,客户明知道自己账户没有80万,在半天的时间消费80万,这个可以视为故意为之了吧,这就是违法的了。

2020-05-03

有权必有责,用权必担责。①银行工作人员处理业务失职,银行监管失职,应该承担全部责任。②顾客,在存款过程中,没有威胁银行人员必须写成100万,也没有去干扰和误导工作人员,有何责任?③银行采取双重标准,自己失职,顾客全责;顾客失职,顾客全责,不论怎样,都是顾客全责,这样有点欺负老百姓了?④自己失职,自己承担全部责任。这样才是有担当的银行!

2020-05-03

这种事银行柜面员工操作根本在正常发生,为什么呢!现实银行柜员操作是这样的,一、银行都是电脑打印操作,每位顾客在银行开户时已经建立基本信息资料存入电脑系统,也就是说你存入的银行存款及利息和银行交易发生额都会存档,而每一家银行都有完善的电脑和纸质、影像系统;二、银行柜员每天必须不少于三次以上对账,即使再忙也会“柜面暂停营业”业务。柜员下岗时有会计主管亲自核对柜员账目(现金、重要凭证、及电脑系统核对);三、柜员受理客户业务办理时,要经过至少两人以上审核、核对后签字盖章,同时柜员操作办理业务时5万元(含)必须要经过专业事后监督运营部-授权中心授权,也就是再次审核,金额较大的要通过二次授权审核。四、银行一整座大楼,从柜面操作称现金区,现金区域是银行授权人员出入,营业大厅为非现金区都是影像高倍监视留存100天,从柜员操作点点滴滴都非常清晰的影像录入保存,包括点钞机每次点张金额额度,即使柜员有差错也是柜员在清点现金出现金额较少的误差,误差率在十万分之一不到,所以说根根你们不用担心。

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