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为什么民营银行的存款利率高达5%,很多人却不愿意买?

2020-05-03

为什么民营银行的存款利率超过5%,却有很多人不愿意买?这个问题我肯定有资格回答,因为我知道民营银行很久了,但是我从来都没有买过任何一款民营银行的智能存款,也不会去买。为什么我不买呢?

第一,5%的民营银行智能存款对我来说并没有吸引力,作为投资,我更倾向于获得更高的收益,所以对于投资理财的资金,我一般是购买优质的蓝筹公司长期持有,以及对沪深300指数和上证50指数进行长期定投,年化收益率并不比智能存款低。

第二,这些超过5%利率的智能存款,一般都是五年期的智能存款,五年期对我来说实在太长了,我不知道中途会不会使用资金,不利于变现,虽然说有些智能存款可以提前支取采用靠档计息,但靠档计息的利率比较低,与买智能存款的初衷不符。

第三,我一般稳健理财部份是通过支付宝来进行,有些是在微信的理财通,而很多民营银行的智能存款是通过其他渠道发行,比如京东金融,我从来不用京东金融,所以我也不会单纯为了买这个智能存款而去下载使用,到时购买还要开一大堆账户,觉得麻烦。

这就是我自己不愿意买民营银行存能存款的原因,其他人肯定各有各的原因,对于理财,其实并不一定说利率高就一定所有人抢,理财没有最好的方式,只有适合自己的方式,除了利率,还有其他因素需要考虑。

2020-05-03

任何新生事物,刚出来的时候,总是有人持观望的态度,民营银行和民营银行存款也不例外

举个例子,2013年的时候,余额宝刚推出来,很多人也不相信,当时我告诉朋友,支付宝推出了一款理财产品,每天结算收益,年利率6%,可以随存随取,他们都认为,这个风险太高了。开始大家都是处于观望的状态,两年之后,陆续都接受了。

现在你如果再说余额宝风险高,估计大家都会笑话你的。但是在一些偏远的农村,仍然有人对余额宝知之甚少仍然会觉得把钱放在余额宝里不安全。同样的道理,现在很多人把钱放在余额宝里,让他转到更高的民营银行存款,他也觉得不安全。

这种问题其实并不奇怪,假如我不做理财,对民营银行和存款保险制度所知甚少,见到5%以上的民营银行存款,我也会感到担忧的,经过充分的了解和时间检验之后,我才会知道他的优越性。

最早的民营银行,成立于2014年,大部分民营银行成立时间不到三年真正开展业务,只有一两年的时间,很多人对民营银行并不熟悉,有一个了解和观望的过程。

我一个同事,今年春天看了我关于民营银行存款的介绍之后,就打电话给我咨询相关情况,当时某民营银行有6%的存款,他果断的存了几十万,现在这么高利率的产品已经找不到了,他感到非常庆幸。

所以并不是大家不愿意,20银行5%以上的存款,而是由于大家对民营银行存款还不太了解,对互联网银行的存款方式不太适应,对存款保险制度的保障范围不太熟悉。

比如很多人就向我咨询过,民营银行存款为什么要开通电子账户?没有纸质存单,民营银行存款安全吗?民营银行没有实体营业部,有事到哪里去找他们?存款被盗了怎么办?如此等等,各种担心不一而足。

这些问题其实都非常简单,电子账户,好比民营银行的银行卡,现在的互联网银行都是通过网络进行的,网上客服可以解决你所有的问题,至于纸质存单的问题,余额宝和微信支付,都不会提供纸质存单,不是一样的安全吗?最关键的是,民营银行存款在存款保险保障范围之内,少于50万元存款是有国家来负责安全的。

欢迎大家关注互金直通车,作为您的网络理财顾问,如果你对民营银行存款有什么疑问,可以在下面的评论区提出来,我会给您答疑释惑的。

2020-05-03

5%的银行存款,且随存随取、靠档计息,作为储户你愿不愿意买!答案是肯定的,但为何民营银行推出的智能存款,买的人却比较少呢!其实,原因主要在于以下几点:

第一,销售渠道少、很多人难以接触

民营银行所推出的智能存款产品,虽说利率可达到5%以上、最高可达到5.68%,但却只能通过互联网金融平台(或银行APP)发行,销售渠道很少!

没有效的销售推广渠道,很多储户都没听说过,这种产品,自然买的也就会少很多了!如果,平时都没接触过此款产品,没有深入了解过,又如何让储户主动去购买呢!


第二,民营银行知名度低,储户对产品缺乏基本的信任

民营银行受限于行业监管的规定,线下只有一个网点,对外宣传力度也有限!如果不是借助互联网,恐怕90%以上的人都不知道,有一家叫作亿联银行的!

再加上,民营银行相比于传统银行,起步时间晚,整体规模较小、知名度也低!你让一个江苏的储户到吉林长春,银联银行线下网点去存款,这可能性也太低了!

因此,储户对于银行缺乏了解,其相隔较远,只通过互联网交易,毕竟缺乏一定的保障,没有看到物理网点,总觉得心里不踏实啊!

第三,购买需要开通电子账户,操作相对繁琐

还有一点,购买这些“高息”存款产品,基本上是通过手机APP来操作的,还需要先开通银行电子账户才行!这样的操作略显繁琐,很多储户,并不愿意去花费时间来购买!

另外,对于这种小银行的存款,储户心里还是有一定顾虑的,担心资金不安全!这也是,很多人不愿意购买此类产品的原因之一!

总之,虽然民营银行存款利率能达到5%以上,但储户不了解、不信任、交易也不方便,这就导致了智能存款“叫好不叫座”,看得人多、真正买的人却往往比较少!

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这个问题导致的原因其实有很多种:

第一,大部分的民营银行产品都是在一个手机APP上的,所以许多老年人根本不会用这样的APP。更没有所谓的智能手机,自然不能买到这样的民营银行产品。

第二,有小部分的富豪,他们的资金少则几百万多则上千万,而民营银行的定存是一个50万以内的100%赔付,所以远远不满足他们的资金体量。这样的话,考虑到安全性的问题,这些富豪更愿意把钱存在四大行,虽然利息低,但是安全。

第三,对于当下银行存款利率的误读和不了解。其实许多人根本不知道有民营银行5%以上的存款利息,并且他们也懂这个所谓的50万以下100%赔付的保险保护条例。

在之前被太多P2P跑路,理财骗钱的消息洗脑之后,大家都会把这些所谓的高收益定义为诈骗。自然不给相信,也不愿意相信。这就是“宣传力度不够,对于定存产品了解度不足的表现”。

总结:

其实,你要明白的是,目前市面上大部分还有能力去存款的人基本集中在两类人身上;

一种是非常有钱的富豪;

一种就是即将退休,或者已经退休的中老年人;

前者根本不会选择民营银行,因为他们的资金太大了。后者他们根本不了解民营银行,也没有智能手机,自然也不会去存。

而大部分的年轻人呢?其实不是不想存,而是没钱存。基本都被消费,被房贷挤压着,有钱都还花呗,贷款去了,哪有钱存款啊。


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2020-05-03

现在存款利率没有5%,如果有,要看是几年。

脱离期限谈利率高低是耍流氓。

2019年各银行存款利率表如下:



银行存款5%的利率应该是很少见,即使有,期限应该是五年以上。

所以,先注意不要被骗!

而现在有多少人敢把钱存五年以上不动呢?

稍微懂点投资和理财,也不会选择5%的定存。

按7%的通货膨胀率,这个还不够钱贬值的速度 不存,还有什么别的选择呢?

买房 投资股票 投资指数基金 买一年期以内流动性好的保本理财 假设如果同样5年不用这笔钱,按1万本金来算

5%的定存:5年利息2500元

4%的1年内期限理财,利息可以滚动再投资,5年后有:

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相当于赚利2166元

如果保本理财有5%,那5年利息变成2763元

这和定存没差多少,但钱流动性更好,可以考虑干别的事情或投资

如果是投资,收益大概率比长期定存高

所以,要根据自己的能力选择投资渠道

同时谨记,一定要保本,不要损失本金


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2020-05-03

题主的问题真的很具有代表性;我说一下身边的例子。

我的一位朋友是我们当地一家小型股份制银行的支行行长,大家经常在一起聚,一起聚会的时候就会聊到他的工作。他们银行的三年定期存款的利息是4.5%。而且每万元每年还有50元的奖励,综合计算他们银行三年定期存款的利息能够达到5%。即便是这么高的利息他们银行揽储的压力依然非常大。根据他的看法究其原因有如下几点:

第一:小型股份制银行和民营银行的知名度低,储户对于银行的认知度差。像我上面所讲的这家银行,隶属于一家东北的股份制银行,只在我们当地有营业点;当地的居民对这家银行的背景并不了解;都不敢在这家银行存款。

大家宁可去国有银行或者是比较大的股份制银行存款;利息可能稍微低一点,但心里踏实;存款利息的收益本身就低,如果本金不是特别大;即便利息有差距,但收入的绝对值,差距也不大。为了图个心安选择大银行存款无可厚非。

第二:网络上的高利息定期存款购买难度高;销售渠道少。

最有名的是亿联银行。亿联银行可以说是民营银行的样本,亿联银行5年定期存款的利息能够达到5.68%。很多人会觉得5.68%的存款利息非常高。亿联银行是国内4家获得线上信贷业务资格的互联网银行之一,虽然存款的利息高,但互联网贷款的利息更高。互联网贷款大部分的利息为,日万分之万。年化为18.25%。

亿联银行在2019年8月公布了上半年的年报上半年年报显示,亿联银行上半年已经扭亏为盈,营业收入4.51亿元,净利润0.51亿。

但银联银行毕竟属于区域银行营业网点少,让山东的储户到吉林去存款根本不现实;而从网上存款操作又比较复杂。

总结:虽然很多民营银行的存款收益高。但很多储户不理不了解,有顾虑也是完全可以理解的。


世界太芜杂,唯有关注我不可辜负。
2020-05-03

朋友们好!

民营银行的存款利率高达5%以上,很多人不愿意购买。这个可能主要有三个原因,一个是很多人不清楚,还有一些人认为交易不方便,还有一些人觉得有风险。

很多人不了解

很多人不知道民营银行发行的这些存款利率比较高的存款产品。现在民银银行只允许开设一家实体营业厅,因此,一般民营银行都是通过网络发行存款产品,通过网络提供金融服务。

现在来说民营银行通过网络发行了不少的新型存款产品,这些存款产品确实利率挺高的,但是这些产品主要是通过网络发售,好多人不使用网络,也就不了解这个事情。

好多人不知道,也就不会购买这些产品了。

因此,好多人不了解民营银行发行的这些存款产品,是不愿意购买的原因。

有一些人认为交易不方便

对于民营银行通过网络发行的这些存款产品,虽然利率较高,但是很多人认为交易不方便,就不愿意购买。

如果没有手机理财的经验,如果想在网络上购买民营银行存款产品,有时候需要下载第三方金融平台软件,还要绑定银行卡等,或者是要下载民银银行APP等,这些准备工作可以说都是比较繁琐的。

好多人一看这么繁琐,可能就会认为交易不方便,就不愿意购买这些存款产品了。

还有一些人认为有风险

民营银行存款产品虽然利率较高,但是有些人可能会认为这些产品有风险。虽然民营银行也是合法合规的,经过人民银行和银保监会审批的银行机构,但是好多人认为民银银行没有听说过,规模较小,知名度没有国有六大银行等知名度大。

因此,好多人认为可能会有风险,就不会购买民营银行的存款产品。

下表是存款利率表,民营银行亿联银行5年期存款产品利率达到了5.88%。


综上所述,虽然民营银行存款利率达到了5%,但是很多人不存民营银行存款的原因主要是不了解,还有就是认为交易不方便,还有好多人认为有风险。


感谢阅读!

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2020-05-03

主要还是安全问题,如果四大行这么高的利率,肯定是很多人排着队伍抢,但是民营银行高利率,更多人是担心风险,毕竟利率高,也要拿到手才行。

第一、知名度小。

很多民营银行的知名度并不高,虽然发行了高利率产品,但了解的群体并不多,导致买的人也不多,而且民营银行这种高利率虽然有吸引力,但是对于资金并不多的储户而言,也不会去为了多一点利率选择民营。

第二、信任危机。

很多储户对民营银行存储并不信任,认为资金存到民营银行就可能存在资金出现难以取现或者资金最后泡汤的风险,让民营银行的高利率并不吸引储户,很多人就不愿意买。而四大行如果是这种高利率,反而能吸引了大批的资金,这就说明,对民营银行缺少信任导致大家不愿意买。

第三、存款保险制度。

民营银行存款也是受到存款保险制度保护,只要资金低于50万或者50万以下存到民营银行也不会存在风险,因为银行倒闭也有存款保险制度保障储户权益,这种高利率也是可以存钱的,就不用担心风险。

综上所述:

民营银行之所以高利率没人买,主要是信任危机,毕竟钱存到民营银行还是担心资金会出现风险,但是存款保险制度就能保证50万以下资金安全,钱存在合法的银行,基本上是无风险的。

2020-05-03

最近,有网友提问,民营银行的3-5年期的存款利率高达5%以上,为什么很多人却不愿意买?如果换成是国有大银行,恐怕这样的存款利率都会被秒杀。对此,专家们认为,民营银行的牌照从2014年放开至今,仅有5年的时间,社会各界对民营银行还不是很了解。而且民营银行开出的高利率也只是相关周围人士才知道,广大储户想买也未必能及时买到。

实际上,民营银行开出5%以上的利率确实很诱人,比国有大银行的利率高出不少。但是据我们所知,储户存款只停留在城商行、农商行这类地方性中小银行上,而很少有人愿意把钱存入民营银行。为什么很少有储户愿意购买民营银行的存款呢?

首先,民营银行才成立不久,即使到目前为止,全国只有十几家。甚至不如外资银行开得早、数量多。而且很多银行正式运营也只不过是最近两年的事情。这就导致广大储户对民营银行不放心,始终认为民营银行等同于私人开的银行。如果是私人开的银行,他们并不属于正规的银行范畴。万一当事人携款跑了该咋办?

再者,民营银行基本上没有物理网点,或者説民营银行的物理网点远不及国有银行。大多数银行都是通过网络开展业务,甚至连存款都不用开卡,只需要开通一个电子账户就可以,对于这种虚无缥缈的东西,很多人是很不放心的,特别是对于中老年人来说,他们都不愿意把钱存入民营银行,即便民营银行的存款利率比其他大银行高出很多,大家还是认为民营银行存款不靠谱。

再次,存款的时间太长。多数民营银行一般存款周期在3-5年,3年或许还可以,5年时间恐怕太长了。许多人的钱都是需要理财,投资,甚至以备不时之需的。所以,这导致了他们宁愿选择一些随存随取的低利息产品,为的是只要有收益就行,并不在乎收益的多少,因为这些资金是他们随时需要用的,那自然就不会去存了。

最后,正是因为民营银行物理网点少,且大多通过网络来开展业务,而且揽存的宣传力度也不够,能够知道民营银行最新利率的人往往是周边有关联的人,广大普通百姓除非对民营银行存款非常关注的,否则谁会去关注民营银行呢?所以,一部分储户主要是因为民营银行的利率情况不清楚,才没有把钱存入民营银行。其实,民营银行存款要走近寻常百姓,还是需要经历一段时间的。

现在很多储户都在问,民营银行开出5%以上利率究竟是否安全?对此,我们认为,民营银行高息揽存,无疑给了大家一个新的存款渠道。如果你的资金是在50万以下的,又是会用手机上网的,毫无疑问民营银行的定存是最好的,最安全的,也是收益最高的产品了。当然,如果你有100万,那也可以按照30万、30万、40万的比例,存入三家不同的民营银行。这样既可以保障本息安全,又可以获得更高利息收入。

民营银行的存款红利期只剩下尾巴了,储户们快快抓住啊。

在今年第二季度到现在,监管部门不断在进行管控,压缩和清理,未来民营银行的存款利率会越来越低,创新产品也会逐渐消失。目前结构性存款已经整顿起来了,听说到年底智能存款产品也会被震动,大额存单最高上浮利率也会被限定。这一波红利期过去之后啊,未来存款市场又会逐步利率下行。

1.不敢存民营银行。储户觉得民营银行规模太小,从来也没听说过,到底有没有风险,心里一直不敢做决定,所以眼睁睁的看着这些产品而不敢下手去存。

其实这想法是错误的,民营银行也是我国金融体系重要的一部分,国家在前期也是扶持发展的,同时有些高息存款产品也是地方监管部门同意的。只要是合规银行的存款产品,为什么不能买呢?

另外,存款保险保障制度也是严格保证着这些存款的安全。只要在50万之内,购买的是存款类产品,不用担心任何风险。国家信用是这些产品的最后保障。

2.不知道去哪里买民营银行存款产品。民营银行因为新开设,网点规模少,还有很多是互联网银行就没有网点。所以很多储户在城市里是见不到这些线下营业网点和柜台的,他们大多都通过自己的银行App,以及通过合作其他互联网平台进行吸收存款。所以很多储户如果不会使用手机进行操作,想存也存不了。

目前民营银行合作的互联网平台也不是非常多,主要就是在那几家大型互联网巨头平台上合作,例如度小满金融、京东金融、陆金所、携程金融。

3.不敢买民营银行的创新金融产品。因为受制于我国金融存款产品的监管政策,民营银行存款产品不能在原传统产品上进行利率上浮,只能涉及新型存款产品,才能设置更高利率,并且报监管备案。大额存单、智能存款、结构性存款,这三类新型存款产品就是他们吸收存款的主要利器。

很多储户对于这三类产品不了解,也不懂得其内部设计结构。很怕他们不是存款,而是理财产品,未来会出理财产品的兑付风险。

其实这三类产品都是在央行和银保监会进行备案的产正规产品,也是监管给民营银行快速吸收存款,扶持他们发展的默许手段。

4.如果下决心购买民营银行产品,需要注意哪些方面呢?其实就抓住核心两点:

A.在存款宣传页面会明确标明存款类产品,一定要看到产品说明有存款二字就可以购买。因为在监管要求中,存款和理财产品分别要明示给投资人,两者不能混淆。

B.在讲述产品收益时,存款类产品明确会使用利率二字,而理财产品只能使用预期收益率这个说法。所以在购买时看清对于收益的表述说明就明确了。

5.抓住民营银行存款红利期的尾巴,应该在明年上半年就会消失。经过这一两年的扶持,很多民营银行存款余额已经基本稳定。监管会将扶持政策逐步收回。另外,现在贷款利率逐步下行,存款产品利率也会下行,否则对于银行的利润取得会造成比较大的冲击。其他大银行因为没有此政策扶持,现在对监管意见颇多。出于全国一盘棋的考虑,监管已经在收缩扶持降低存款利率。

结构性存款中的假结构性存款产品已经被明令禁止,真结构性存款也要求取得经营资质才能继续发行。所以原结构性存款中最高6%的产品已经没有了,目前最高也就是5%。

大额存单最高上浮利率已经被有效控制,现在最高上浮也就是基准利率的53%,最高达到4.2%。

智能存款利率也在下行,而且总发行规模也在逐步控制。以前最高可以达到年化6%,现在5年期的也最高只能达到5.3%了。

作为储户,在现金流未来使用测算对应的情况下,哪个利率高我们就存哪个,这才是一个聪明储户的正确选择。

德先生讲金融和理财,由专业变得通俗,如果觉得好关注我!再多点点赞。

2020-05-03

民营银行的存款利率高达5%,即便这样很多人还是不愿意把钱存在民营银行,这里面最大的问题是信任危机,大家骨子里总觉得民营银行似乎不安全,万一哪天跑路了自己的钱不是没有了吗,所以宁愿在国有大中型银行享受低利率,也不愿意将钱存在小型的银行。

民营银行也知道这是自己的软肋,所以才利用高利率的方式吸收存款,其实这个时候利率给的越高,一些人越认为值得怀疑,这就跟民间借贷一样,你看重的是别人的利息,别人看重的是你手上的现金,对民营银行根本不存在这样的情况,毕竟是国家批准的正规的金融机构,再说了还有存款保险制度做保障,实际上根本没啥可担心的。

民营银行之所以是弱势群体,就是大家不信任的问题,你试想一下如果国有银行利率有这么高的话,估计排队存款了,这就是人们的一种从众心理,实际上民营银行是非常安全的,之所以采取给出高利息主要是前期为了拉存款,估计到了一定程度的时候,可能利率就没现在这么高了。

前几年的邮储银行就是个例子,当时也给出了高利率,如今要上市了,你去问问利率实际上和大型银行几乎一致,因此千万不要想多了,民营银行没问题,在初创的阶段就是为了发展而给的高利率,这个背后是阳谋而不是阴谋。

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